【まだ早い?】子供の教育資金の準備の時期とタイミング【もう遅い?】

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タイで13年間ファイナンシャルプランナーとして駐在の方や駐在の奥様方をサポートしてきたインフィニティの田中ゆき恵さんに『子供の教育資金の準備のタイミングはいつ?』とずばり聞いてみました。結論から言うと『今すぐ!』とずばり言われました。
その理由をもっと掘り下げて詳しく説明して貰い、とても分かり易い説明でしたのでお子様のいる方は、最後までご覧ください。またリタイア資金にも同様の事が言えるようです。

教育資金準備のスタート時期は、ご家庭によってまちまちです。わたくしどもへのご相談も、妊婦さんの段階からいらっしゃるお母さんもいらっしゃれば、お子さんが小学校に上がるくらいにいらっしゃるご家庭も、『来年から大学なんですが…』というご家庭もいらっしゃいます。

貯蓄』という観点からお話をすれば、『時は金なり』とはよく言ったもので、時間があればあるほどリスク管理もしやすくなり、貯蓄力も安定したプランを選びやすいものです。従って、本日は『複利』のお話を致します。

『複利』とは、簡単に言うと、貯蓄原資(元本)に、利息を組み入れて、貯蓄原資サイズを大きくしていくことによって、貯蓄リターンも大きくしていくことです。言葉だとわかりにくいので、数字化してみましょう。

このように、原資に利息を組み込んでいく『複利』に対して、同じ原資サイズへの利息を『単利』と言います。

上の表も下の表も原資サイズは1万円ですが、5年目の残高(赤枠)を比べると、上の福利貯蓄の方が、同じ利率でもより効率良く資金が貯まる事がわかります。
『複利型』貯蓄は、投資信託などを利用する場合だと、『配当再分配型』と呼び、配当が出るタイプの資産がある場合、その配当を自動的に原資に組み込んでいるとわかります。反対に、『配当分配型』は、配当から源泉税を差し引いた額が自分の口座に自動的に支払われる投資信託なので、配当を受け取りたい場合はいいですが、『複利のつもりだったのに』と言うことがないようにご注意ください。
『福利型』貯蓄は日本で投資信託などを利用する場合だと、上の表だと5年目までのイラストレーションですが、福利の場合、寝かせておける期間が長ければ長いほど効果的です。
まだ妊婦のお母さんだと、お子様が大学進学までに丸々18年の貯蓄期間が確保できていることになります。逆にもうお子様が10歳で大学資金準備を始めようと思うと、8年しかありません。この10年の差を詰めるために、一体いくらの貯蓄が必要でしょうか?

原資100万の教育資金準備を始めたAさんの30年後までの図
10年後から200万円の原資ではじめたBさんの場合の図

Aさんに出遅れること10年、Bさんは出遅れた分、Aさんの倍の資金を貯蓄投じます。でも、30年後の口座残高はご覧の通り、まだ3万円ほどの差があります。これが100万円、200万円原資だったら、30万円、60万円の差がついていることになります。

貯蓄は正に、『時は金なり』なのです。

教育資金準備も、リタイヤ資金準備も、早ければ早いにこした事はありません。そして、『貯蓄』に集中したい時期は『複利貯蓄』を最大限に活用なさって、時間を有効活用してください。

まだ早い?もう遅い? 教育資金準備の為の複利貯蓄勉強会
海外経験のあるお子様をお持ちのご家庭は、進学先の選択肢も多く、特に高校進学以降はそれに伴い費用もずっと在日のお子様よりかかってしまうことも?

海外居住者サポートの専門家インフィニティ主催、
『教育資金準備 複利貯蓄勉強会』を開催


バンコクのファイナンシャルプランナー(FP)田中ゆき恵さんの紹介執筆:田中 ゆき恵(たなか・ゆきえ)
イギリスCII Award in Financial Planning認定者
シンガポール及び香港FP資格,声紋分析心理士
米The University of Michigan卒業。
アジア6拠点を有するInfinity Financial Solutions2006年入社。
邦人向けコンサルタントとして、バンコクオフィス駐在。
バンコクや日本での執筆活動に加えて、ジャカルタでの『へそくり教室』活動の他、2019年よりベトナムにも活動拠点を広げるべく奮闘中。

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