2019.06.03

インドネシア赴任・駐在前に準備と確認しておきませんか?「物価」や「インフレ」そして「銀行口座」や「保険」について

Thaim Line Bangkok

「海外へそくり教室」
さて本日は、ありそうでなかった、
海外の赴任先がインドネシアの場合の駐在前にできる
お金事情の豆知識及び出国前準備のチェック項目・落とし穴についてお届けします。

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【インドネシアの物価豆知識】
まず、インドネシアへ駐在が決まった方だと、
日本人学校もあることから、帯同家族もいる場合、
多くのご家庭がジャカルタもしくは最近では、
チカラン方面での居住予定の方が多いのではないでしょうか？

赴任前は、
『東南アジア（インドネシア）は物価が安いから、駐在中は手当も多いし沢山貯められそうだ』
と思っていらっしゃる方も多いようですが、実際はどうでしょうか？

豆知識その１：為替
まずは対円のルピアチャートをチェックしてみましょう。

画像①　対日本円のルピアチャート 1990年代~

出典：https://jp.reuters.com/

通貨危機の頃は1万円で55,370ルピアしか買えませんでしたが、
今ではルピアがすっかり弱くなって、
1万円で131,530ルピアも購入できてしまいます。
円給与がある方は、為替だけでも随分割安感があるかもしれませんが、
逆に本帰国の皆さんでルピアが貯まってしまった方は換金には不向き。
もし給与の割合をご自身で決めることができる方なら、
ルピアは少なめ設定の方がいいかもしれません。

しかし、『ルピアが安い』ということは、
角度を変えると、『国内の輸入品物価が高い』という事です。
日本人の方は通常、日本人スーパーマーケットなどで食材を購入したり、
外食時もローカル食ではないことが多いと思うので、
そうなると『生活費は思った以上に高い』と体感する方が多いようです。

豆知識その2：インフレ（物価の上昇率）
次に、インフレ率をチェックしてみましょう。
計測史上一番インフレ率が高かったのが、1998年の82.40%。
1年間で、100円だったものが182円近くまで上昇した事になります。
直近は2.83%と落ち着いたものの、これはインドネシア全土の平均ですから、
首都ジャカルタあたりの体感インフレはもっと高いのでは。
直近こそ落ち着いていますが、
計測スタートの1997年から今までのインフレ率平均は9.89%。
8年ごとに物価が倍倍になっていることになるので恐ろしい物価上昇率です。

画像②

出展：https://tradingeconomics.com/

このように、為替とインフレ率のダブルパンチで、
実質的な貯蓄環境として『貯まりやすい』環境なのかは少々疑問が残ります。
また、銀行預金も日本の源泉税率（20.315%）ほどではないものの、
利息に対しての課税率は15％。

また、灯台下暗しになりがちなのが、『もしも対策』。
これからの海外生活に想いを馳せて、
海外居住中の『もしもリスク』が見落とされがちです。
大黒柱に万が一の時、資金にアクセスするにはどうしたら良いか？
『遺産相続』となった場合、
日本とインドネシアの両方の『遺産』を相続する手続きが必要になるわけですが、
日本の相続手続きだけでも結構大変なのに、
私達が、『外国人』となるインドネシアでの遺産相続は『プロベート』
という特殊な手続きを、法廷に出廷して踏むことになります。
時間も弁護士費用もかかるだけでなく、
身内の不幸で弱っている時に、
現地語で必要書類を整えたりというストレスは、
残された家族には相当な心痛ではないでしょうか？

万が一の時どのようなお金インフラがあり、
どのように対応するか、ご家族でしっかり話し合っておく必要があります。
海外居住をするにあたり、意外と準備やチェックが手薄になりがちなお金インフラですが、
海外でのオプションも含めて、正しい知識を身につけ、
ご家族内での対策を考えましょう。『もしもリスク』に関しては、
こちらの記事をご覧ください。
『夫に先立たれたら、妻の年金はどうなる？』

このようなインドネシアでのお金事情の状況を知った上で、
日本でどのような準備をしてくると良いでしょうか？

チェック項目その１—
銀行口座
落とし穴１
日本で『海外居住になる』と銀行に相談すると、
2015年のマイナンバー導入に伴い、最近は金融機関によって対応が様々です。

パターン１：『非居住者口座』の開設を促される
銀行サービスは『オンショア』ビジネスといって、居住者向けサービスです。
従って、海外居住になる場合、日本に居住しない『非居住者』となるので、
海外居住者用の口座を開設して、資金もそこへ移してくださいという事です。
『留意点』とされる事項が多く下記のサンプルの様になっています。
サンプル１ (三井住友銀行の場合)

サンプル2 りそな銀行の場合

りそな銀行の場合

出展：https://www.resonabank.co.jp/

となっておりますので、ご注意ください。

落とし穴2：銀行口座の解約を促される
銀行によっては、口座の解約を促されてしまいます
サンプルをご覧ください。

新生銀行の場合

出展：https://faq.shinseibank.com/

証券取引口座なども同じように『オンショアサービス』ですので、
ほとんどの証券会社がホームページなどでも『非居住者になる場合はサービスを提供できない』
と銘打っていますから、ご注意が必要です。

届けていなくても『平時』は問題ないかもしれませんが、『不慮の事故』や不幸などの緊急時、
届けていないことがリスクになりえますので、注意が必要です。

チェック項目その2—
個人加入中の医療保険
駐在が決まると、会社が海外での医療保険に加入してくれることがほとんどです。
その場合、ほとんどのケースが『旅行者傷害保険』への加入となり、
出国から再入国までの医療費を負担してくれるというのが大枠ですが、
この『旅行者傷害保険』が３~４年前くらいから保険料が大幅に引き上げられているので、
駐在員の方々の医療費負担も、昔のように『キャッシュレスでなんでも払ってくれる』
というパターンから、お勤め先が利用しているパッケージによって、
カバーレベルが様々になってきています。
従って、まずは駐在中の医療保険のカバー内容は、しっかりご確認ください。

それを踏まえた上で、個人加入している医療保険や生保につけている医療特約が駐在期間中必要かどうか検討してみましょう。

特に生保に『医療特約』で付けている場合、何も付けていない場合と比較すると、
１）保険料が高くなっている
２）貯蓄率が下がっている

のどちらかのパターンに陥っている事がほとんどです。

＊＊＊そもそもの目的はなんだったか（貯蓄目的？保障目的？）

という事にもう一度立ち返って、
貯蓄目的だった方は駐在期間中医療保険を外す事で、
『保険料のカット』を達成したり、『貯蓄率アップ』を達成する事ができる可能性があります。
『医療特約』は『既往症』がなければ本帰国後再度付けることができる項目ですので、
個人加入の保険の必要性及びコスト管理はしっかりチェックしていきましょう。
入院費などの申請に必要なものなども、
この機会にチェックしておくと、
もしもの時に落ち着いて手続きすることができます。
時間がない方は、保険証書など、
内容がわかるものは一式持っていくこと、
また、担当者の連絡先などを今一度確認しておきましょう。

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（著者プロフィール）
Text：田中ゆき恵（たなか・ゆきえ）
イギリスCII Award in Financial Planning認定者
Infinity Financial Solutions シニアコンサルタント
名古屋出身。米University of Michigan卒業後、日本で５業界ほど渡り歩き、
最後某通信大手勤務中に、現在のポジションをオファーされ来秦を決める。
海外居住者向けの教育資金プランや、年金プラン、保険、資産形成、相続対策など、包括的なアドバイスを得意とする。
マレーシア、バンコクでのセミナーや執筆活動に加えて、ジャカルタでのセミナー活動の他、
2019年よりベトナムにも活動拠点を広げています。バンコクのファイナンシャルプランナー(FP)田中ゆき恵さんの紹介タイ・バンコクを中心に女性FPとして15年目保険や資産運用等でタイ在住の日本人をサポートする田中ゆき恵さんのプロフィール